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2022年9月9日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書（2022）》，這是中國銀行業(yè)協(xié)會銀行卡專業(yè)委員會連續(xù)第十三年組織編撰、發(fā)布和出版的銀行卡產(chǎn)業(yè)專業(yè)報告。

《藍皮書》共分六章，從銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展、政策法規(guī)、產(chǎn)品與服務(wù)、風(fēng)險管控、客戶體驗與消費者保護、高質(zhì)量發(fā)展探索與實踐等多個方面介紹了2021年我國銀行卡產(chǎn)業(yè)各項工作舉措和成果。

銀行卡產(chǎn)業(yè)嚴格落實監(jiān)管要求堅持規(guī)范運營

2021年，《個人信息保護法》《關(guān)于推進信用卡透支利率市場化改革的通知》《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知（征求意見稿）》等多個銀行卡產(chǎn)業(yè)相關(guān)政策法規(guī)發(fā)布，進一步規(guī)范銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。一是從國家法律層面對個人信息保護進行了明確，構(gòu)建了以“告知-同意”為核心的個人信息處理規(guī)則；二是對信用卡業(yè)務(wù)從經(jīng)營管理、發(fā)卡營銷等多方面提出了規(guī)范要求，促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展；三是全面實行信用卡利率市場化，促進銀行業(yè)提升經(jīng)營和管理能力；四是防范洗錢、恐怖融資和跨境賭博等違法違規(guī)行為，保障金融安全?！端{皮書》顯示，在一系列政策法規(guī)的引導(dǎo)下，各商業(yè)銀行堅持規(guī)范運營，全面梳理評估貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)處理個人信息活動的范圍、目的和方式，保障個人信息安全，逐步探索信用卡利率市場化改革方案，有效提升信用卡資產(chǎn)質(zhì)量，進一步限制睡眠卡率、嚴控過度授信、強化資金流向監(jiān)測、加強合作機構(gòu)管理，切實保障消費者合法權(quán)益，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

無介質(zhì)數(shù)字信用卡逐漸普及

2021年，銀行卡產(chǎn)品與服務(wù)緊跟國家戰(zhàn)略，用科技創(chuàng)新滿足客戶需求。在緊跟國家戰(zhàn)略上，推出鄉(xiāng)村振興、綠色環(huán)保等主題卡產(chǎn)品，助力國家戰(zhàn)略實施；持續(xù)開展優(yōu)惠券發(fā)放等活動，促進消費增長與升級；深化與大型互聯(lián)網(wǎng)平臺及零售頭部平臺合作，為老年群體提供專屬熱線和服務(wù)，保障社會民生。在科技創(chuàng)新上，無介質(zhì)數(shù)字信用卡逐漸普及，信用卡、手機和APP相互融合，客戶使用更加便捷；智能語音、智能外呼技術(shù)廣泛應(yīng)用于客戶服務(wù)，服務(wù)過程更加人性化；引入直播、圖文定制和視頻探店等互聯(lián)網(wǎng)營銷模式，客戶感受更加直觀真實；以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)開展個性化、差異化營銷，營銷效率大幅提升，產(chǎn)品服務(wù)更貼合客戶個性化需求。

銀行卡產(chǎn)業(yè)加強主動風(fēng)險防控力度

《藍皮書》顯示，2021年，銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展也面臨著欺詐風(fēng)險線上化、外部風(fēng)險傳導(dǎo)、黑灰產(chǎn)投訴等諸多挑戰(zhàn)。對此，銀行卡產(chǎn)業(yè)堅持長遠審慎的風(fēng)險管理理念，積極應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)，嚴把準入關(guān)口，加強綜合授信管理，加大不良資產(chǎn)回收處置力度，強化資金用途管控，不斷提升數(shù)字化反欺詐能力。2021年，信用卡行業(yè)整體風(fēng)險較2020年有所緩和，資產(chǎn)質(zhì)量整體向好。

深入洞察客戶需求著力提升客戶體驗

隨著“90后”“Z世代”成為消費主力，銀行卡產(chǎn)業(yè)逐漸發(fā)覺年輕客群對銀行卡產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)體驗、品牌文化調(diào)性的期待。為此，產(chǎn)業(yè)各方進一步深入洞察客戶需求、客戶偏好，打磨差異化的產(chǎn)品及服務(wù)流程。2021年，銀行卡產(chǎn)業(yè)依托金融科技，多角度挖掘細分客群消費需求，為精細化經(jīng)營提供指導(dǎo)方向。同時，從頂層戰(zhàn)略設(shè)計、數(shù)字化能力提升、“客戶-員工”聲音收集、品牌建設(shè)四個方面進行客戶體驗的系統(tǒng)性建設(shè)。此外，銀行卡產(chǎn)業(yè)高度重視消費者權(quán)益保護工作，將其融入經(jīng)營管理各個環(huán)節(jié)，落實主體責(zé)任，完善工作機制，規(guī)范業(yè)務(wù)行為，加大培訓(xùn)、教育宣傳和檢查力度，切實提升消保工作質(zhì)效。

2021年，銀行卡產(chǎn)業(yè)積極踐行創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，進行了有益的實踐和探索，取得豐碩成果。

在創(chuàng)新發(fā)展方面，銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)深化人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)應(yīng)用，聚焦數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，持續(xù)夯實底層能力；推進管理模式創(chuàng)新和核心業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，探索系統(tǒng)化管理、智慧化運營，提升數(shù)字化運營效能和客戶體驗。

在協(xié)調(diào)發(fā)展方面，一方面，銀行卡產(chǎn)業(yè)維護市場公平秩序，推動產(chǎn)業(yè)規(guī)模、質(zhì)量、效益協(xié)調(diào)發(fā)展；另一方面，在推動區(qū)域經(jīng)濟一體化、鄉(xiāng)村振興等方面持續(xù)發(fā)力，為經(jīng)濟、社會、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展貢獻金融力量。

在綠色發(fā)展方面，一方面，銀行卡產(chǎn)業(yè)通過大力推廣申卡線上化、卡片虛擬化、賬單電子化和新能源汽車金融服務(wù)，減少資源消耗和碳排放；另一方面，以卡為媒，推出低碳產(chǎn)品和權(quán)益，組織開展環(huán)保宣教和公益活動，引導(dǎo)消費者踐行綠色發(fā)展理念。

在開放發(fā)展方面，銀行卡產(chǎn)業(yè)“走出去”步伐加快，境外受理網(wǎng)絡(luò)覆蓋面進一步擴大，中國支付品牌國際影響力顯著提升；有序推進銀行卡產(chǎn)業(yè)“引進來”，逐步開放境內(nèi)支付清算市場，維護市場公平競爭，促進效率提升；銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈開放共享不斷深化，打造用戶共享、場景互通、協(xié)同發(fā)展的行業(yè)合作新范式。

在共享發(fā)展方面，銀行卡產(chǎn)業(yè)始終堅守金融為民的初心。2021年末，銀行卡消費金額占社會消費品零售總額（剔除房地產(chǎn)、大宗批發(fā)等交易類型）的比例已達49.2%，成為促進消費增長和升級的重要力量。

來源：中國金融新聞網(wǎng)