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銀行在不斷加強信用卡風控的過程中，卻沒想到因內(nèi)部員工利用本行信用卡套現(xiàn)而遭到處罰。

隨著信用卡發(fā)卡量的不斷提升，信用卡套現(xiàn)的情況也愈發(fā)普遍，即便銀行在不斷收緊信用卡政策，短時間內(nèi)也難以全部遏制違規(guī)用卡行為，甚至還被眼皮底下的銀行員工鉆了空子。

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連收10張罰單

近日，「支付百科」注意到，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會江西監(jiān)管局行政處罰公開信息表顯示，江西于都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司涉及多項違法違規(guī)行為，連收10張監(jiān)管部門罰單。

具體來看，江西于都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的違法違規(guī)行為涉員工離職審計流于形式、員工參與民間融資、員工貸款資金流入限制領域、員工持本行信用卡套現(xiàn)等。

中國銀保監(jiān)會贛州監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，對江西于都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司罰款140萬元，做出行政處罰的日期為2022年4月26日。

據(jù)“贛市銀保監(jiān)罰決字〔2022〕35號、36號”，江西于都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司鐵山垅支行劉學彬、新陂支行劉松偉對員工持本行信用卡套現(xiàn)的違法行為負直接責任，中國銀保監(jiān)會贛州監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，對兩人作出警告處罰。

此外，江西于都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司員工易志勇、羅曉霞、張橋生、任蘭森對參與民間融資的違法行為負直接責任，中國銀保監(jiān)會贛州監(jiān)管分局對責任人易志勇、羅曉霞作出禁止5年從事銀行業(yè)工作的處罰決定，張橋生、任蘭森分別予以警告。

江西于都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司禾豐支行員工劉鵬、譚頭支行員工肖彬?qū)J款資金流入限制領域的違法行為負直接責任，兩人也被銀保監(jiān)會警告。

企查查顯示，江西于都農(nóng)商銀行成立于2016年3月份，法定代表人為任蘭森，注冊資本為29718萬元人民幣，此前其已有3次被中國銀監(jiān)會和中國人民銀行的處罰記錄。

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銀行員工頻頻監(jiān)守自套

除了江西于都農(nóng)商銀行外，國有六大行中也有銀行因員工信用卡套現(xiàn)遭到過處罰。去年12月份，中國郵政儲蓄銀行吉安市分行涉及多項違規(guī)行為，被中國銀保監(jiān)會吉安監(jiān)管分局罰款人民幣60萬元。

行政處罰決定文書內(nèi)容顯示，中國郵政儲蓄銀行吉安市分行的主要違法違規(guī)事由為對套現(xiàn)交易監(jiān)控不力導致所轄支行員工信用卡大量套現(xiàn)犯非法經(jīng)營罪、遲報案件信息。

自去年以來，銀行頻繁因信用卡業(yè)務違規(guī)收到監(jiān)管部門開出的罰單，信用卡業(yè)務已成為銀行違規(guī)的重災區(qū)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行都曾因此領到過罰單。

去年年底，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知（征求意見稿）》，對銀行信用卡業(yè)務經(jīng)營管理、規(guī)范發(fā)卡營銷行為、授信管理和風險管控等多方面提出嚴格要求。

銀行機構一方面面臨著信用卡行業(yè)越來越嚴格的監(jiān)管措施，不得不調(diào)整信用卡發(fā)展的政策和方向；另一方面還有來自不良率的壓力，多重因素影響下，銀行開始加強信用卡資金流向和用卡行為的管控。

郵儲銀行曾發(fā)布公告，公告內(nèi)容直指信用卡非消費類交易，用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域的信用卡，將被郵儲銀行進行集中管控，郵儲銀行也正式關閉了信用卡煙草代扣交易和MCC為4458的煙草批發(fā)交易。

前不久，中國銀行也發(fā)布了關于進一步規(guī)范用卡行為、保障信用卡安全的提示，稱為了保障持卡人的信用卡資金安全，將進一步規(guī)范信用卡用卡行為。

持卡人不得通過虛假交易、非法工具等手段套取現(xiàn)金或積分，不得用于開展非法代購等惡意套利行為；不得用于房地產(chǎn)、證券、基金、理財、其他權益投資及生產(chǎn)經(jīng)營等監(jiān)管禁止領域。

從目前的執(zhí)行情況來看，被銀行發(fā)現(xiàn)有違規(guī)用卡行為的持卡人，將有降額、封卡的風險，銀行正在盡量減少多頭授信，嚴控過度授信，合理控制持卡人的信用卡授信額度，為信用卡業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造可持續(xù)發(fā)展的環(huán)境。

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